国际学校学费一年40万 你认为家庭到底有多少资产,才能不再为生活焦虑? - ...

国际学校收费高，这是大多数人对于国际学校的以第一印象。低的学费6、7万，高的甚至能到达40万一年...即便如此，像一些好的国际学校例如深国交、深外这类的学位依旧难求。
国际学校的课程设置不同于体制内教育，不仅跟国外课程相接洽，也十分注重学生的综合素质培养，尤其是体育项目格外受重视如：击剑、棒球、马术、游泳等。
这些项目的教学设备、教学场地及师资，又是靠不菲的费用支持。据了解，大部分国际学校孩会组织学校出国游学或参加海外夏校。

国际学校鼓励学生挖掘潜力、发现爱好、探索兴趣。为了激发学生的兴趣，学校也会给予极大的支持。

这其中包括：科学探究、艺术、音乐等各种领域。学校往往会出资购买相关设备、模型等，让学生进行研究、探索。

一所好的学校是一个有机体，每天早晨，从校车接孩子的那一刻开始，一座学校就开始了它的运行过程。在这个过程中，每一个环节都是运营，都会产生成本，那么怎么花这些钱，还真就是体现学校管理者的水平的。

一所学校有很多环节需要供应商：比如学校的安保系统、校车、餐饮、保洁等。如果在这些环节都选择一流的供应商，那么学校管理成本也必然会提高。

另外，设施完备的学校，比如泳池、剧院、球场、实验室，每年花在维护管理的投入也不少，校舍基本每年也需要简单的翻新。这些也是一个管理水平严格的学校需要支出的成本。

随着社会的不断发展，人们对教育也开始变得越来越重视，尤其是一些本来就接受了优质教育资源的父母，则更是对孩子的教育非常的重视。中国除了一些公办和私立的学校外，还有一些国际学校，这些国际学校采用双语教学，不少家长都希望将孩子送去国际学校就读，那么国际学校是否真的那么好？进入国际学校究竟有什么门槛呢？下面就和小编一起来看看吧。

国际学校是指拥有一些国际的教育资源的学校，一般采用双语教学，在学校内学生不仅仅可以学习到一些知识，同时也能够培养一些高级的兴趣爱好，比如打高尔夫等等。在国际学校的一些家长都是社会上的名流之辈，因此国际学校的学学门槛是非常高的。

如果想要上国际学校，学费是必不可少的，国际学校一年的学费大概在10万块钱以上，这仅仅是学费，不包括住宿费，书本费，兴趣费等等，综合起来大概一年需要30~40万，这也让很多家长负担不起。同时除了学费的要求，国际学校对家长也有一定的要求，有些学校要求家长必须是985的名校或者是具有外国绿卡等一些身份，这样就使得上国际学校的一些孩子他们都能够拥有比较好的教育资源和人脉，也正是因为这些资源和人脉，才让越来越多的家长都希望将自己的孩子送到国际学校就读。

总的来说，国际学校的申请门槛非常高，而且费用较高，并不是普通家庭能够承担得起的，很多家长想让孩子上国际学校也是出于想让孩子接受更好的教育资源，以及享受到之后人脉。但是小编认为学习本来就是孩子自己的事，如果有条件的话，送到际学校无可厚非，但是如果家庭负担过重，还是选择公立学校就可以了。

你说的全身而退，是指不再上班吗？

如果我45岁的时候，我有300万，我就可以不再工作了。

300万我计划分成3个100万，好好安排我的余生。

一.第一个一百万，我会存在银行，存三年定期，每过三年，连本带利复存，在2019年之前的20年里，有的银行三年定期利率从未低过4厘（当然，不排除有银行在四厘以下），那么未来的时间里，可以预期银行三年利率一定也会持续在四厘左右，按照复利72定律，我一直坚持连本带利到期取出复存，那么，18年后，我存在银行的18万就可以翻一翻了，也就是说，到我63岁时，我的银行账户里有200万了！我们夫妻63岁之后的生活，有这200万足够能保障。

二.第二个100万，我全部用在孩子身上。在我成了大龄青年时，国家才放开二胎政策，为了优生优育，二胎政策我们无法享受，所以我们家是独生子女。

1.拿80万为孩子在武汉买一套三室一厅的房子，面积保证在100米以上。根据目前房假预算，孩子大学毕业后，武汉房价应该应该是在两万左右，80万付个首付是完全够的，剩下的就靠孩子自己工作去打拼了。

2.拿10万给孩子买保险。保险至少要买三份。

一份医疗保险，我计划买好医保，每个月44.92元，，我打算持续为孩子买20年，因为45岁之后的20年，我就65岁了，需要安心考虑我们自己的养老了，孩子就不再操心了，这笔保险开支本金需要44.92x12个月x20年=10780.8元。因为这笔钱不是一次交的，所10万里面我预算一万元放在支付宝的余额宝里，一万元放在余额宝里，让保险公司每个月自动扣掉，剩下的钱都会持续有利息的，利息应该不止780.8元了。医疗保障基本有了。

还剩下9万块，再分别买一份意外保险和婚嫁保险，具体买什么保险我还没考虑好。

3.以孩子的名义偷偷存下十万块，这笔钱由我保管。我也打算存在银行里，三年定期，到期本利复存，到孩子需要急用钱时，我再拿出来交给孩子。

三.第三个100万，我必须保障我们夫妻18年的生活品质。我计划依旧存60万的三年定期，依旧本利复存，而且计划十年不动，这样，我们55岁时，不算上这十年的复利，我们也有84万本金，我们55岁到63岁之间的生活保障肯定是有了。存了60万后，我们还有40万，这40万我们需要合理安排我们夫妻十年的生活，我计划全部存在我们的手机里，可供选择的是度小满（百度里的），苏宁金融，京东金融，余额宝，度小满里全部是银行产品，目前我还比较放心，可以考虑存20万的活期产品，利率有四厘以上；存十万在苏宁金融和京东金融里，这30万块钱每天至少有30块的利息，够我们夫妻的菜钱了。还有8万可以考虑配置基金、黄金等有风险的产品，低买高卖，需要控制损失。另外还有两万可以适当投资了，在这里我就不大胆说了。哦，忘了预算一项重要的，就是我们夫妻的保险，保险就在基金和黄金里赎钱出来买好了。

总之，如果我45岁时，孩子大学毕业了，我们夫妻拥有三百万，是完全可以度好余生了。

可惜，理想很丰满，现实很骨感。我现在手上没什么存款，所以我必须努力工作，好好存钱。

所以，关于您提的这个问题，每个人的想法肯定是不同的，这是由每个人的消费水平、生活态度和价值观决定的。

但有一点对每个人是一样的，那就是：

无论你有多少钱，你都必须合理的进行资产配置！否则，你永远过不好这一生。

记得顺道点下关注哦！

我今年刚满50，关于这个问题，我可以答一下，因为我36岁时就有这个想法，现在说这事按当时的想法也实现了，但还是没退休。2004，5年36岁左右时时我当时的想法是有300万可以退休，第一个100万买套房并装修好，当时房价约5000不到，还是不错的房子，补充说明一下，我在武汉。第二个100万买套门面，年租金收入10%计10万，当时门面还没大涨，参照100--120个月回本计算，还偏保守。第三个100万做个投资什么的，收益也是按10%计算的。觉着有20万每年的收入很不错了，过日子养老能满足。客观的说，我在45岁也就是2014年左右都实现了，全部全款付清，还买了30万左右的车。但为什么退不了呢？通胀这几年有点厉害，不敢退，虽然租金收入也达到了，理财收益也达到了，但过不了当时物价情况下的生活啊。大家要知道这几年M2的增长速度是平均在8%左右，滚动计算一下大家就明白了。所以，问45岁退休可否，我是不赞成的。

另，从另一个角度来说，我是更不赞成，一个人，尤其是男人，大学毕业一般在22*3岁，到45岁左右虽然跳槽换工作是非常非常尴尬的年纪，很难很难，但不可否认，正是干事的年级，孩子大了，经验丰富，人情练达，资源有点的时期。个人建议可以做些顾问类轻松点的工作，继续为 社会 做的贡献比较好，也可以补充一下收入，过的更宽裕轻松点是不。但心态一定要好，多带带年轻人不然至少我觉得，人太闲不好，生命刚过半就歇这不合适。

我70年的45那年就什么都不做了，到处游历比较有发言权。

我从02年到17年持续花了近300万配置天津广州了8套房产抗通胀、保值增值。月还20000多大部分毛坯房收租10000多。老婆在小公司当老总年入30万左右，除去供楼有10多万花销。车少开了放到其他小区停车费近120元一个月，楼下100米内地铁方便她上班时间自由，我们都不赶时间。配置的房产增值近800万左右。

过几年老婆退了，她有劳保，每5到六年卖一套和她一起周游世界，没有意外觉得都够。因为出国游不了一年就会腻味了，可能会去全国旅居花不了多少，一个月3万够了。通货膨胀不怕越通胀房子越贵。我们习惯了普通生活不买奢侈品和名车，住71平的两室挺好。要是儿子愿意在老家花一百万起个别墅，搞个农家乐射箭馆养老费用更低。贷款近300万计划让儿子供，他供到时就给他，他要是有钱活在当下，他不供卖一套好点房子还清。总结45岁后1000万配置资产够了，存定存估计会悲催！这样资产省点还会给后辈留点。

我住在一个四线小城市，年满四十五，已经退了，有几百平米门面房，三套住宅房，一千多平的五层小楼。一辆雅阁轿车，老家也不远还有几亩地，种了果树，还有几处院子租给别人了，平时没事去地里管理下果树，种点菜。不忙了就开车出去 旅游 。

45岁退休，开玩笑吧。我同事65岁了还要求回单位每周两天班，在家呆着无聊。当然看工作情况，一周38小时上班，无压力，单位管吃管喝，我也上到65岁。经济情况完全看个人，有能力的40岁就财务自由了，没本事的除了中彩票，一辈子工作也不够各种开销。

45岁，拥有多少资产可以全身而退，不用再工作，坐享清福？有人说是100万，有人说是300万，或许也有人觉得500万都不够。

在浮云君看来，在当前，每年货币贬值的幅度都维持在8-10%的高位，而风险可控、收益稳定的银行三年期大额存单，利率也仅仅只能维持在4.2%左右的水准。

按照目前 68 岁的人均寿命来看，45岁从职场“退役”，还有长达 23 年的人生旅途，吃喝拉撒、人情世故、父母养老、子女教育、子女成家可都是不菲的开支，如果没有足够的资金储备，贸然离开职场，或许晚年的生活会比较困顿。

那么对于45岁的人而言，究竟需要多少资金才能退出职场，从此享受安逸人生呢？

我们一起来算笔账。

1.生活开销

普通家庭柴米油盐、水电费、购物等等的日常开支差不多在4000-5000元一月，我们就凑个整，按照5000元一月计算，那么一个家庭一整年的花销水平就在6万元。

2.子女人生大事

现在家里不论是生儿生女，婚礼都是一笔不菲的开支。买房、买车、婚纱照、婚礼宴席、盛装珠宝、蜜月旅行。。。看似幸福、甜蜜的背后都是大把大把钞票烧出来的结果。

45岁，子女差不多已经读到大学，或许再过5年左右的时间，就需要面临终生大事的考验，作为父母，看到子女为另一半如痴如醉，苦苦哀求我们帮忙买房，我们怎么可能会冷漠得无动于衷？

在当下，不论是男方也好，女方也好，面对婚姻，付出的代价都不小，毕竟双方都是普通人家，几百万的房子，几十万的 汽车 ，能够全部拿出的少之又少。

作为父母，我们不妨掂量掂量究竟需要花费多少钱？男方父母的话，即便是在小城市花费100万也是大概率的，毕竟现在的彩礼钱水涨船高，房子价格的涨幅也远远超过收入增速，加上婚礼宴席，怎么说也得上百万。大城市中就更不用说了，不花个300万，是不可能把一场婚礼搞下来的。

这笔开销粗略估算成 150 万吧。

3.人情世故的开支

作为长辈，逢年过节给晚辈发个红包，朋友、老同学周年大寿送个礼，也是再正常不过的事情。偶尔闲来无事，约着朋友一起吃个饭，出去玩一玩，叙叙旧都是无法避免的。

我们的 社会 是关系 社会 ，来往都是钱的事情。一年少说因此花个 2 万 。

4.医疗保险开支

年纪一大，各种毛病就会多发，去医院的次数也会显著增多，医疗费用不可避免得会增多。

为了尽量不给子女增加负担，我们往往需要给自己买几份必要的意外医疗、重疾险。俗话说：不怕一万，就怕万一。一旦真住进ICU，不出几个月就能掏空一个家庭所有的积蓄。花点钱，买份保险，降低家庭财务风险还是很有必要的。

治病钱，买保险的钱，定期体检的钱，每个人情况不同，花费差异也会很大。一般而言一年平均花费在2-3万左右吧。
总结
这么大致算一下，45岁想要离开职场，不再工作，起码需要具备 350 万左右的资金储备才够。而且这笔数目还没有算上货币贬值的速度。。。

真正想要没有一点的后顾之忧，或许500万才足够。

看看口袋里少的可怜的积蓄，还是认清现实，好好努力工作吧。

朋友们好！

45岁的人，如果你拥有2套大城市的房子，然后再有个500万存款。如果真不想上班的话，也可以凭借500万理财的利息过上较好的生活了。下面来分析一下。
500万安全理财的利息
500万如果进行安全理财的话，也能够获得不少的利息的。现在比较安全的理财产品包括储蓄式国债，银行大额存单，民营银行新型存款产品。

储蓄式国债3年期年利率为4%，5年期储蓄式国债年利率为4.27%。

现在大型银行500万起购的3年期大额存单年利率为4.125%，或者是4%的年利率，可以按月付息。

中小型银行500万起购的3年期大额存单年里为4.2625%，可以按月付息。

如果是民营银行新型存款，现在有一款5年期存款年利率达到了5.8%，还有一款5年期年利率为5.2%，可以按月付息。

如果是500万存大型银行三年期按月付息的存款，年利率为4%，每年可以获得20万元的利息，每个月可以获得1.667万元。
这样的收入足够可以过上较好的生活了
你如果有两套大城市的房产，然后你每个月还有1.67万元的利息收益，可以说足够过上一个较好的日子了。

如果有房子的话，一般来说一个月有5000元 基本上 也就够吃喝等花费了。然后剩下来的钱可以每年用来出去 旅游 一下，比如出国游一次，两个人大概花费4万元，国内游一次，两个人国内游一次大概花费1万元。

其他还剩下来的钱，可以存起来，也可以应急使用，这样的情况下，可以说足够你过上较好的生活了。

当然了，如果你想过上更加潇洒的生活，那么至少可能需要1000万元或者更多，那样可能过得生活会更加好一点。

综上所述，如果你有2套大城市的房子，然后再有500万左右的存款，这样不上班也能够过上较好的生活了。当然了，如果你想过上更好的生活，可能需要1000万甚至更多的存款了。

感谢阅读！

突然想回答这个问题。看了很多的回答，都是多少存款，多少房产。其实这些说重要，其实并不是最重要的。更有些就完全扯淡了，说存款要达到1500万以上。就现在的薪酬水平，绝大多数人就算坚持到法定退休，能有1500万存款的家庭也是万分之一不可能。另外退下来不是混吃等死，若是混吃等死，退下来的日子，寂寞孤独更是生不如死。这种人不会退下来的。那退下来的人，一定是因为有兴趣爱好，同时具备相应的生活资料。人的一生，除非继承，真正巨大的财富都是来自投资和兴趣爱好，只要有兴趣爱好的人，才会用余生来实现自己的兴趣。并且一定能从中收获包括财富的回报的。天天计算存款利息的人，有多少钱都是没有用的，脱离 社会 久了，说不定分分钟被人骗了。我的观点：最通常的情况下，没有特别的负担，赡养、教育、医疗的负担，有个200万肯定够了。消费室友弹性的，不工作忙于自己的事情，消费必然弹性收缩的。同时时间对人都是公平的，退下来一定会掌握新的知识和技术，也一定能套现部分收益的。并且，我相信走出工作，有点眼光的，说不定看到的机会也多了，投资收益也会增加一块。

45岁的人，要多少资产才能够彻底退休？

如果是中产阶级，45岁已经到了职业发展的瓶颈期了。在外企的话，很多40岁以上的中层管理人员甚至面临裁员的威胁。基本上，到了40岁，就算自己不主动退休，公司也会请你退休。而此时自己上有老下有小，万一妻子之前为了照顾家庭也没有出去工作。此时如果失去工作的收入，将会陷入非常被动的局面。所以40岁的中产阶级一定要早做打算，未雨绸缪。

我个人感觉退休时孩子多大以及自己打算为孩子提供一个怎样的条件是影响“多少资产才能退休”的最大因素。

如果孩子生的晚，自己退休时孩子还在读小学，那么还需要为他准备读完小学，中学，大学的学杂费以及生活费。前前后后十几年且学杂费生活费每年都在增加。这时候就体现出读公立学校的好处了，学费低，孩子不用因为家庭经济状况变化被迫转学，对孩子影响小。如果当初是进入高大上的私立或者国际学校，每年光学费就要十几二十万，必须要准备够这一大笔学费自己才能退休，否则，孩子可能会被迫转学。而从国际学校自由宽松的氛围转入公立学校严谨刻苦以考试为目的的氛围，是很难很难的，一步不慎会对孩子造成毁灭性打击。

除了孩子，其他费用倒是可以预期，主要是以下几项：

1，生活花费

这与在哪个城市生活没太大关系。除了房价，每个城市的物价都差不多，小城市甚至还可能高一点。买菜水电煤牙刷牙膏等等，每月2000-3000左右，这是不得不花的费用。其他“可花可不花”的费用，包括买衣服下馆子 旅游 养车，可归为一个大项，每月5000-10000左右就差不多了。这样算起来生活花费每月就是7000-13000左右，就按中间值1万算吧。

2，保险费用

一旦生场大病，医疗费用远超社保范围，只能靠保险来堵住这个缺口。不同保单每月保费也不同，暂时就按全家每月3000元来算吧。

3，住房费用

如果没有买房，一直租房，这就比较被动了。每年租金都会加，自己得一直租房租到夫妻都去世。这是很大的开支，除非能保证手头资产的年收益高于租房支出。但要理财收益长期稳定地跑赢房租是很难的。除非手头有房，自己的房子出租，自己去租租金低一点的房子。手头完全没房的人，不一定能够退的了休。

如果自己有买房且房贷已付清，则住房费用几乎为零。如果有房但房贷尚未还清，则要看看手头资产的理财收益能否支付房贷直至还清。如果不行的话，则可以把有房贷的房子卖掉，到手房款还清剩余贷款后，余款去买小一点差一点的房子。

综上所述，在住房开支为零的情况下，退休每月的花费为1万生活费+3千保险费+孩子学杂费生活费。如果在公立学校，孩子按每月七七八八加起来2千费用吧，那总共就是每月15000，每年是18万。按4%理财收益计算，有450万可产生收益且本金可随通胀上升的资产即可退休。如果手头资产本金无法可随通胀上升，如银行存款，那可以拿excel表格计算一下总共需要多少资产。假设80岁去世，每年通货膨胀率8%，理财收益可一直维持4%，则在45岁时需要有1300万本金不随通胀上升的资产。

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我家正在通往“追求财务自由“的道路上，我夫人前几年认真学习和实践了资产配置的知识，并摸索、总结、固化，形成了一套适合自己家庭的资产配置模型，这几年能够让家庭资产稳健增长。我夫人因此变得非常自信，她在书房里挂了一幅字：做时间的朋友，做复利的朋友，让财富滚雪球一般增长，慢慢变富。

那么，一个人或一个家庭，有多少资产才能不再为生活焦虑呢？

【一】财务自由（不再为钱焦虑）的三种标准。

关于财务自由有很多理念，最常见的理念有三种：一种是量化的财务自由标准，一种是感性的财务自由标准，一种是公式化的财务自由标准。

第一种，量化的财务自由标准。以胡润报告为代表。胡润最近发布了2021年中国城市财务自由标准，比较客观地划为了一二三线城市三个维度，每个维度又分为入门级、中级、高级、国际级四个梯度。

以我所在的一线城市北京为例：入门级财富自由门槛是1900万元，主要包括一套120平米的市区常住房、2辆车、60万元的家庭税后年收入和800万元的金融投资；中级财富自由门槛是6500万元，主要包括一套250平米的市区常住房、一套200平米的郊区第二住房、2辆车、150万元的家庭税后年收入和1200万元的金融投资；高级财富自由门槛是1.9亿元，主要包括一套400平米的市区常住房、一套300平米的郊区第二住房、4辆车、650万元的家庭税后年收入和6500万元的金融投资。国际级财富自由门槛是3.5亿元人民币，相当于5000万美金，主要包括一套600平米的市区常住房、一套400平米的郊区第二住房、山里、海边各一套400平米的度假房、4辆车、1000万元的家庭税后年收入和1亿元的金融投资。

第二种，感性的财务自由标准。因人而异，因地区而已，因感受而已。你觉得你不愁吃不愁喝，不愁住不愁教育，时间自由，心灵自由，那种达到“自我满足”的状态，就是属于你的财务自由标准。

第三种，公式化的财务自由标准。被动收入（主要指投资、理财、出租、版权以及个人IP带来的睡后收入，即：不需要再付出时间、精力成本获取的收益）覆盖你的生活刚性支出，就算财务自由了。

对于以上三种观点，仁者见仁智者见智，公说公有理婆说婆有理。其实，对具体某个人来说，只要找到适合自己的幸福点，就是实现“财务自由”，无需接受别人的观点。但是，对于生活在北京的家庭来说，仅仅靠感性认识和自我感觉，是没有用的，钱不是万能的，但没有钱是万万不能的。只有拥有足够的资产财富，你才能真正避免生存焦虑，玩不了半点虚的。

【二】北京三口之家的中等偏上质量的生活支出。

我认为胡润《财富自由报告》划分的定量标准还是比较接近我的感受的。在北京这类一线城市，财富自由（避免生存焦虑）的入门标准是1900万元（如上图），既有不动产（自有住房），又有金融资产（可投资理财的现金），更有维持基本体面生活和日常支出的现金流（税后年收入）。这三个维度，胡润都考虑到了，所以，从这一点上，胡润标准还是符合现实情况的。

我们来剖析胡润标准中的三个维度的数量级。市区120平米的小三居，市价1000万，两辆车100万，800万元的金融投资（包括存款、理财、基金、债券、信投、股票等投资理财）。另外，有稳健的年入60万的家庭税后收入。一套住房，既有自住功能，也有资产配置、保值增值功能。两辆车是生活质量的基础，属于功能性资产、消费型资产。年入税后60万，每个月5万，有两层含义，税后60万代表税前大约80万，其中包含了五险一金，社保、医保都能按照北京市封顶标准缴纳，能享受到较好的保障。每月到手5万元现金流，主要用于满足较高品质的生活和较高质量的的教育等投入。

我们打开北京家庭消费刚性支出的明细，看看月入5万现金流，能否保障中等偏上的生活质量和教育水平？

――每月的刚性支出。物业费，水电气暖网，手机通讯费，刚性支出两台车的油钱、保养、维修、停车费等等，按照中等偏下水平计算，每月也要一万元刚性支出。

――每月的生活刚性支出。假设按照一家三口最小单元来测算，一日三餐、水果、牛奶、零食，每月不能低于5000元，一天才合160元，一个人平均50元左右。你养一头“吞金兽”就知道了，每天造下去的水果、零食也不一定少于50元。还有洗澡洗头刷牙洗脸洗衣服等日常用品呢，用普通的每月也有大几百呢。别提什么车厘子自由了，这个消费水平只配去某辉超市和菜市场。遇到喜事，我才敢去一次精品超市。什么概念呢？今天中午我在菜市场买了四个桃20元，精品超市要200元一盒（4个）。我爱吃海鲜，看看精品超市里活海蟹498元500克，只能咽咽口水，扭头就走。

――每月的日常应酬娱乐消费。虽然不是刚性的，但一家三口不可能大门不出二门不迈吧，只要你出门就不可能不花钱。北京看场电影最低门票50元，一家三口看场电影就150元。带孩子去趟游乐园，一天不造掉一两百元是不太现实的。平均一个月总有一两次应酬和聚餐吧，至少1000元出去。自驾游出去一样，没有四五百好像你回不来吧。还有一年之内总有几次人情债（随礼红包）。折合一个月5000元，真的不能再少了，否则，真的包不住。

――每月的孝敬双方父母支出（折合）。逢年过节，肯定要孝敬双方父母和其他亲戚以及小孩红包的。按照一年最低最低2万元左右，一个月也合2000元了。

――每月的文化健身体育等投入。这个确实因人而异，有人爱打羽毛球，有人爱跑马拉松，有人爱健身，但凡有一个烧钱的爱好，不知道要烧进去多少钱呢？我还好，没有烧钱的爱好，就是喜欢看书、写自媒体、上网。每年总要买一些书、添置一点电子设备吧，一年怎么也要2万元吧，折合每月2000元。真的不算多，现在稍微好的书一本就60元往上了，一个月买几本书就大几百了。我现在连羽毛球都不打了，如果坚持打羽毛球，一个月场地费、羽毛球消耗等就1000元往上。

――每月的非刚性但必须支出的化妆品和服饰消费。这个因人而异。遇到爱打扮的老婆，多少钱都打不住。一年总要添置几身行头吧。一家三口，按照等级划分，老婆是最大的“吞金兽”，一年衣服饰品化妆品怎么也要三四万吧，千万别提买什么名牌包包，一个就好几万，五六年才敢买一个吧。孩子，也是小小“吞金兽”，一年至少一万元，根本打不住。我呢，男人嘛，一年也要一万元吧。折合一个月5000元。看上去很多，你陪老婆逛逛商场就知道了，女人随便一件像样的衣服都一两千吧，上次一个小小的吊带都上千（一共不到半尺布）。就拿我来说吧，我们都是买三折的衬衣，标价一两千，三折后三四百一件，不过分吧。男人一年总要买两双鞋吧，请问好鞋子能下一千元吗？

――每月的教育刚性支出。这个也是因人而异，有的上天，但没有入地的，至少都有一个刚性底线支出。我幸好在朝阳区，没有在海淀区和顺义区，那里的“鸡娃”型父母在教育上的投资都是不眨眼的，据说顺义妈妈在一个孩子上的教育投入，一年百万才是起步价。幼儿园、小学、初中、高中，公立的牛校，进不去呀。很多人上私立的，学费一年好几年，国际学校一年50万以上的也有啊。各种补习班、兴趣班，还有提升品位班（骑马、射箭、高尔夫）。这么说吧，我请过老师给孩子补习数学，一小时一千元，还给老师送了礼才收。在北京培养一个孩子，折合每月至少10000元。下方高能预警：如果孩子去西方国家留学，每年平均四五十万，这个都不敢算了。

――综上这几项，每月刚性支出大数是四五万了。这还没敢考虑房贷呢。我家还好，用的是我公积金贷款，如果是商贷，很多人每月房贷至少大五千呢。所以，我从实际出发，比较认同胡润的标准。

【三】我们其实到底在为什么焦虑？

上面分析了北京一个三口之家，即使达到胡润财富自由入门级标准（1900万资产），他们依然焦虑的原因。因为即使我们满足了上面的生活质量和教育水平，也就是财务自由的及格水平。如果不再不焦虑，还要考虑那800万金融资产的投资理财收益。

以上北京这个三口之家，我们来看看到底是什么样的人家？家庭税后年入60万，意味着两口子税前工资至少达到40万。在北京年薪40万，至少是大公司中层以上管理人员、知名高校教授、牛校的知名教师、小企业主、厉害的自由职业者、大厂的技术骨干、高科技企业核心人员、销售精英、金融精英。这个人群大约占人口的比例不到5%。

我们的焦虑点主要在于如何科学合理资产配置？现在以及未来一段时期，全球超发货币，带来的持续通胀是不可避免的，这不是黑天鹅，而是灰犀牛。通胀的负面作用越来越大，我们的财富贬值速度正在悄悄的增大。我们之所以焦虑，是因为我们缺少靠谱的投资途径，眼睁睁看着自己的资产跑输通货膨胀。